小江很高興我們公司(南山人壽)最近推出了一張超優質的投資型保單「優越人生變額壽險」，
它的結構設計相當優良，
透過「母子基金」的投資機制再搭配電腦系統來執行停利。
讓客戶賺到錢時，
能夠及時落袋為安，
確實將獲利留住。
且更棒的是，
費用率又比市場同類型商品好，
算是打壞市場行情的一張投資型保單。
而且......
哈......
還有些商業機密是不能公開說的，
如果有興趣的朋友可以私底下問小江喔！^ ^
新投資型保單 加掛雙安全氣囊
【記者陳慧芳、彭禎伶／台北報導】
隨著全球股市自谷底翻揚，投資氣氛回溫，新投資型保單也陸續順勢推出，但是，民眾經歷金融海嘯後風險意識仍未退卻，因此壽險公司在新保單設計上，也納入停利、效率投資機制，目前三商美邦人壽、南山人壽推出附有「停利」、「自動轉換機制」的變額年金及變額壽險，第一金人壽預計今年跟進，讓保戶透過系統自動將資金獲利了結，轉進穩健的標的。
目前市場上同時具備「停利」、「自動轉換」雙項機制的投資型保單，僅三商美邦人壽世紀富華變額年金保險、南山人壽優越人生變額壽險。對這類新型保單架構，南山人壽企劃暨行銷部資深副總經理王瑜華解釋，保單有「母子基金」投資機制，也就是說，保費扣除基本保費、保單行政費用及壽險保障成本後，剩餘資金在母基金中，而系統每個月將自動以定期定額方式投資到子基金。
王瑜華指出，保戶可以針對每檔子基金自己設定停利目標，當報酬率達到預設停利點（5％~999％）時，系統會自動獲利了結，將子基金全數轉出，轉到母基金當中，因此母基金將越滾越大。
她補充說，保單設立自動轉換的機制，目的是幫助保戶投資時避免受到情緒影響，擺脫人性貪婪的慾望，至於要設定多少停利點，則視個人而定，但也不要預設太高或太低的停利點。
觀察兩張保單連結標的，母基金多為穩健的債券型和平衡型基金，只能1次選擇1檔，而子基金則為積極型基金，選擇檔數不受限制，另外還提供貨幣型基金或貨幣帳戶，供保戶做為資金暫時停泊之用。較特別的是，三商美邦人壽連結標的均為復華投信基金，南山人壽保單連結18檔基金則無基金公司限制。
王瑜華指出，由於保戶前5年所繳保費，必須先扣除基本保費、保單行政費用及保障成本，剩餘的金額才是母基金，投資效益恐怕大打折扣，她建議保戶多加利用增額保費，以定期定額或不定期方式增加投資金額。
不過，保戶購買該類型保單時，須特別注意標的轉換及停利轉出時可能產生的費用，當子基金停利時，保險公司將扣除1％的轉換費用，再把餘額轉入母基金。南山人壽優越人生變額壽險提供同一保單年度內12次免費轉換，若以增額保費方式投入資金，則需扣除增額保費4.5％；而三商美邦人壽世紀富華變額年金保險則提供4次免費轉換機會，前3年若解約則需支付2％~4％的解約費用。
2010-03-17 工商時報
母子基金+停利 鎖住財富
【經濟日報╱記者葉慧心／台北報導】
投資型保單近期熱度升高，若不想讓帳上獲利轉眼成空，變成了「紙上富貴」一場空，壽險業者推出變額壽險「進化版」新商品，結合母子基金投資及停利機制，讓獲利能夠輕鬆落袋。
南山人壽設計一張變額壽險保單，引進「母子基金」投資機制，再搭配以電腦系統來執行的停利機制，讓客戶賺到錢時，能夠及時落袋為安。
「母子基金」投資機制，是保險公司先把客戶的錢投入以收益穩健、波動度低的母基金內，透過自動轉換機制、以定期定額方式轉購追求積極成長的子基金，等到子基金獲利到達客戶約定的滿足點時，系統就會主動啟動停利機制，把錢轉回母基金。
目前壽險公司賣出投資型保單後，雖然提供客戶設定停利點功能，到達獲利滿足點時，大多是由保險公司發出通知或透過業務員去提醒客戶停利，南山人壽這項創新，則是直接以電腦系統幫客戶依原先預定的目標、執行停利動作。
經濟日報 2010/03/17
